ソーシャルレンディングの魅力やメリットデメリットとは?

ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい会社(借り手)とお金を運用して増やしたい人(借り手)をマッチングするサービスです。

 

ソーシャルレンディング事業を運営する会社はインターネット活用し、ウェブサイト上で資産運用したい個人から小口のお金を集め、その資金を企業に融資します。

 

この投資の魅力的なところは、最少投資額は1万円からと元本が少ないため、リスクが少なくてすむところです。

 

1万円からならやってみようかなとチャレンジしやすい金額なので、これからもっと注目を集めていくでしょう。元本が少なくてすむため、最初にたくさんのお金がなくても出来るのが魅力ですよね。

 

このように、始めやすい資産運用方法で話題になっているので、興味がある人は調べてみることをおすすめします。

ソーシャルレンディングのメリット

利回りが高い

まずメリットとして、利回りが高いということがあります。

 

金利がだんだん低くなっていく時代なのですが、ソーシャルレンディングでは平均利回りは8%ととても高い水準です。

 

ですので、利益が出やすく、メリットが大きいのが特徴です。これで計算すると10年以内には元本が2倍になるほどなので、これはメリットが大きいですね。

 

個人の投資家へ高周りを分配するには、融資における貸出金利を高く設定する必要があります。

 

何故ゼロ金利と言われている時代にこのような金利にすることが出来るかというと、銀行から融資を受けられない企業があるからです。

 

たとえば、創業年数が浅い企業や小額、借入機関の短い融資である場合、銀行からの融資を受ける難易度は上がってしまいます。

 

ですが、ソーシャルレンディングはそのような企業にも柔軟に審査を行うため、必ずしも創業年数で審査が通るかは決めないのです。

 

他の銀行で借入が出来ない企業なども借入が出来る可能性があるため金利が高くてもOKなのですよ。

手間がかからない

ソーシャルレンディングは元本の価格が変わりません。

 

一度投資すると基本的には運用期間が終わり、満期償還されるまで何もする必要がないため、手間なく、投資をすることができます。

初心者でも出来る

ソーシャルレンディングはFXや株式投資のような価格変動がないため、時間や能力で他の投資家と競う必要がありません。

 

経験があるから有利になる、未経験だとうまくいかないということがなく、誰でも投資が出来るのが良いですね。

 

経験でうまくいくかが決まらないのでどんな人でも出来るのがメリットです。

ソーシャルレンディングのデメリット

急にお金を儲けるということが出来ない

FXや株式投資など、元本自体が価格変動できる投資などは元手資金を数倍にすることも可能です。

 

よって、いきなりお金を儲けるという可能性があるのです。

 

それに比べてソーシャルレンディングは高くても利回りは13%と決まっているので、大きな損失がない分、一攫千金をすることが難しいです。

 

もちろんその分、リスクが少ないのですが、たくさんお金が欲しいという人には向かないかもしれません。

 

こつこつと安定して運用し、着実に利益を重ねていく投資ということを覚えておきましょう。

デフォルトの可能性も

企業へ投資するので、何らかの理由で借り手が返済不可になった場合、デフォルトとなります。

 

投資元本を毀損する可能性があるため、ファンドや事業者を選ぶときは慎重に行わなければいけません。

 

もし、借り手企業が事業不振などで貸付金の返済が出来ないとなると貸し倒れになってしまい、かなりの損失になります。

 

企業はいつ不振になるのか分からないので、どういった企業に貸すかの選択はとても重要です。企業が返すことが出来なくなり、大損失にならないようにする必要があります。

口座管理が面倒

1事業者の口座開設を行っても、他の事業者に投資をすることはできません。

 

投資したい事業者が複数ある場合は該当するすべての口座開設を行う必要があるので、しっかりと管理をしなければ、分からなくなってしまう恐れがあります。

 

口座管理はしっかりと行う必要があるので、ごちゃごちゃにならないようにしたいですね。

手数料がかかる

ソーシャルレンディングでは出金の際に手数料がかかる事業者がほとんどです。

 

たとえば1万円などの小額投資を行っていた場合、出金手数料により利益が目減りしてしまい、損をしてしまいます。

 

投資額が少なければ少ないほど、利益がなくなってしまうので、手数料がいくらかかるのかしっかりと確認する必要があるでしょう。

まとめ

このように、ソーシャルレンディングについて紹介しました。

 

新しい投資の仕方で、リスクが少ないのがメリットですね。

 

投資というとリスクがつき物で、抵抗がある人も多いのではないでしょうか。

 

ソーシャルレンディングならリスクなく投資がしたい人にぴったりな方法です。